В современном мире не исключена ситуация, что вы или к вам обратятся родственники/знакомые за финансовой помощью. Конечно, давать деньги в долг это не новость, но все же каждый человек хочет чувствовать себя в безопасности, передавая деньги другому.

Ну а если вы передает в долг большую сумму денег, то разве логично просто доверять другому человеку и надеяться на его честность? В таком случае лучше обезопасить себя и привлечь поручителей или взять что-то в залог.

Именно о залоге мы поговорим в данном материале, ведь это очень щепетильная и популярная в наше время тема.

Что такое залог?

Начнем мы с самого простого – объясним, что же означает данный термин.

В Украине есть даже закон «О залоге», но еще данный вопрос регулируется и Гражданским кодексом. То есть, в правительстве хорошо поработали над темой залога.

Согласно действующему законодательству, залог – это некий способ гарантирования выполнения обязательств. Ну а что, здесь мы верим не только человеку на слово, но и видим подтверждения его слов в материальном плане.

Читайте также: Покупка квартиры в Украине: Все что нужно знать

Получается, что если должник (первая сторона) не исполнил свои обязательства, то кредитор (вторая сторона) может «получить свое» с помощью залога. И ведь самое интересное, что такой кредитор будет в первой очереди перед другими кредиторами этого должника.

Отметим, что при всем этом вторая сторона изначально знает, на что сможет претендовать в случае невыполнения первой стороны взятых на себя обязательств. Главное, не настраиваться на это заранее.

Поэтому залог столь и популярен в мире, и в Украине в частности.

Что может выступать залогом?

Согласно украинского законодательства, залогом может выступать имущество или имущественные права. Но здесь нужно разбираться немного детальнее.

Имущество может выступать залогом, только если оно непосредственно является собственностью первой стороны, или же в ближайшем будущем станет его собственностью (например, это будет будущий урожай).

В реальности есть еще такое правило, что имущество для залога должно быть ликвидным. То есть после его продажи вторая сторона должна остаться «в плюсе» относительно предмета займа.

Однако не следует слепо верить в том, что залог будет гарантией выполнения каких-либо обязательств. Даже закон об этом предупреждает.

залог

Поэтому в законодательстве есть ряд ограничений на виды имущества. Вот такие примеры не могут выступать в качестве залога:

  1. Культурные ценности;
  2. Памятники культурного наследия;
  3. Государственные объекты, которые нельзя приватизировать;
  4. Имущественные комплексы госпредприятий;
  5. Общежития;
  6. Требования личного характера (например, требование о возмещении чего-либо);
  7. Иные требования, что имеют запрет на использования их как залога.

Интересно, что залог в итоге будет охватывать все части, связанные с ним. Конечно, если другое не прописано в договоре изначально.

Можно ли изменить залог?

Вот такой любопытный вопрос возникает достаточно часто и ответ на него весьма простой: Да.

При этом есть один момент, который следует учитывать. Так, как залог должен защищать интересы кредитора, то законодательство создало такой механизм замены залогового имущества: Замена залога может происходить только при согласии второй стороны.

Читайте также: Как принять квартиру в новостройке?

Интересно, что если момент, который заставляет первую сторону предоставить второй стороне замену залогового имущества, если изначальный залог был случайно уничтожен или поврежден. Конечно, если залог можно восстановить, то подходит и такой вариант.

Может ли совместное имущество выступать залогом?

Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом Украины. Согласно ему, залогом может выступать имущество, которое является личной собственностью должника, или же находится в совместной собственности.

Однако тут важно понимать, что совместная собственность бывает долевой и совместной. При первом варианте у каждого лица есть своя часть в этом имуществе, а вот при совместной – доли не обозначены.

Закон не будет разделять стоимость имущества, но все же необходимо понимать ряд вещей:

  • Имущество совместной собственности (без четких долей) может быть передано под залог только с согласия всех совладельцев;
  • Имущество совместной собственности (без четких долей) может быть передано под залог только в том случае, если должник имеет право распоряжаться своей частью.

Залог и договор по нему

Нужно понимать, что нельзя просто так сказать «вот тебе залог», для этого нужен специальный договор. И у этого договора должны быть две стороны — залогодатель и залогодержатель. Если по-простому, то должник и кредитор.

Однако бывают моменты, когда должник не является залогодателем. Бывают случаи (очень распространенные), когда в договоре появляется третье лицо, которое и выдает свое имущество в качестве залога. Главное, чтобы залогодатель имел право передачи имущества в собственность другому человеку.

Кроме того, договор относительно залога могут заключать между собой совершенно любые лица: физлица, юрлица, и даже государство.

Что касается самого договора, то в не должны быть следующие «детали»:

  • Суть обязательства, его срок и размер;
  • Должен быть описан предмет залога;
  • Другие условия, которые были согласованы между сторонами.

Вот именно последний пункт и является самым интересным, ведь стороны могут договориться о чем угодно. Вот список того, что может быть также прописано в договоре займа по согласованию сторон:

  • Оценка залогового имущества;
  • Страхование данного залога (если это возможно сделать);
  • Если залоговое имущества повредилось или уничтожилось, то вся ответственность ложится на залогодержателя;
  • Залогодатель имеет возможность изменять залоговое имущество без согласия второй стороны;
  • Невозможность перезалога;
  • Проведение аудиторской проверки по требованию любой стороны.
  • И тому подобное.

Договор залога: Форма

Начнем с самого банального: договор залога должен быть заключен в письменной форме. Ведь обеим сторонам нужны доказательства его существования.

Если в виде залога идет недвижимость или автотранспорт, то следует обратиться к нотариусу, дабы правильно удостоверить ваш договор. (Отметим, что сделать это нужно по местонахождению имущества, или любой из сторон).

Отметим, что не всегда нотариальное заверение единственный способ, ведь иногда это и не необходимо. Но если кто-то из сторон настаивает, то это необходимо сделать.

Читайте также: Задаток: Как обезопасить себя от неисполнения обязательств

Примечательно, что если договор залога не удостоверить у нотариуса, но при этом залогом выступает автомобиль, то такой договор просто не будет действительным. То есть существует ряд залогового имущества, для которого удостоверение залога обязательно.

При всем этом договор сторон и договор залога может быть оформлен в едином документе, но при этом он должен соответствовать законодательным нормам.

Итак, что же мы имеем: Право на залоговое имущество начинает действовать с того момента, как был заключен договор. Если же его необходимо еще и нотариально удостоверить, то с момента его удостоверения.

Как зарегистрировать залог?

Давайте начнет с того, что сейчас речь пойдет об ипотеке, поскольку залоговое недвижимое имущества именно так и называют. Ну а залог недвижимости должен в обязательном порядке быть государственно зарегистрирован по определенному порядку. Причем все это регламентировано Законом Украины «Об ипотеке».

Согласно нынешнему закону, ипотеке нужно провести государственную регистрацию в течении двух рабочих дней со дня регистрации заявления с Госреестре прав.

Если же вас интересует договор залога движимого имущества (например, авто), то его можно зарегистрировать на основании заявления любой из сторон. При этом необходимо также внести этот договор в Госреестр обременений движимого имущества.

Отметим, что регистрация договора никоим образом не зависит и не связана с моментом возникновения права на залог. Кроме того, это вообще не влияет на юридическую действительность залога.

Когда заканчивается действие залога?

На самом деле это достаточно простой вопрос, как и ответ на него. Просто есть ряд условий, при которых залог может быть прекращен, то есть залоговое имущество таким уже не является. Вот полный список этих случаев:

  • Взятые обязательства исполняются в полной мере;
  • Залогодержатель приобретает право собственности на данное имущество, которое и является залогом;
  • Если заложенное имущество продается в принудительном порядке (например, по решению суда);
  • Если залоговое имущество утрачено. При этом первой стороне необходимо заменить или восстановить залог;
  • У права, которое и является предметом, истек срок действия;
  • Иные причины прекращения обязательств, которые предусмотрены законодательством Украины.

Вот такой вот списочек.

Как получить кредит под залог квартиры?

Сразу отметим, что под залог недвижимости (в частности, квартиры) есть смысл давать только крупные суммы денег. Вряд ли кто-то захочет получить небольшую сумму денег под залог собственного жилья. Да и с большими суммами денег будет надежнее обезопасить себя именно недвижимостью, ведь такой договор будет отличной «страховой подушкой» для кредитора. Ведь подумайте, бед залога кредитор может годами через суд добиваться выплаты собственных денег.

Читайте также: Ипотека в Украине: Большая переплата, небольшой спрос

И вот самый интересный момент в этом вопросе: недвижимое имущество, которое предоставляется под залог, имеет название «ипотека». И все это идет и Гражданского кодекса нашей страны.

Для большинства людей слово ипотека связано не с залогом, а с чем-то «тяжелым» и «на всю жизнь». Однако в залоговом плане это не так и страшно, не страшнее обычного задатка. Так что не стоит об этом беспокоиться и переживать зря.

Денежный займ под залог: Итоги

Вот мы и обсудили тему залога, обсудив и косвенную тему займ под залог квартиры. Надеемся, что вас все было понятно, ну а под конец освежим вашу память.

Итак, вот что мы узнали о залоге:

  1. Залог является лишь способом гарантирования исполнения обязательств. По сути, это всего лишь гарантия того, что должник «доведет дело до конца».
  2. Договор залога всегда оформляется письменно, а также в некоторых случаях (согласно законодательству) должен быть удостоверен нотариально. Если этого не сделать, то договор будет считаться недействительным.
  3. Регистрация договора никоим образом не влияет на момент возникновения права на залог. Также она не влияет на его действительность.
  4. Недвижимость, которая остается у залогодателя, именуется ипотекой.