В Украине очень сложно накопить и приобрести жилье самолично, без займа, ипотеки или наследства. Ведь по стране средняя заработная плата на весну 2019 года составила чуть больше 10 тысяч гривен (если быть точнее, то 10 тысяч 269 гривен в месяц). При этом средняя цена добротной однушки в хорошем районе столицы нашей родины, в городе Киев, обойдется покупателю в сумму около 1 миллиона гривен (около 38 тысяч долларов по курсу).

Так сколько же украинцам придется копить на собственное жилье с такими раскладами? Именно расчетом мы сейчас и займемся.

Читайте также: Покупка квартиры в Украине: Все что нужно знать

Давайте сначала немного уточним детали. Смотрите, украинцы более половины доходов (по официальным данным) тратят на коммуналку и еду, так что откладывать простому украинцу не получится более 5 тысяч гривен. Учитывая стоимость жилья, то на хорошую однушку в Киеве обычному жителю нашей страны придется копить 17 лет. А ведь это мы в расчет еще не брали траты на другие нужды (одежда, техника, отдых, аренда жилья), да и всегда возможен скачок курса валют.

Так что копить около 20 лет на жилье – не самый приемлемый вариант. Именно из-за этого украинцы и выбирают вариант с ипотекой. Давайте о ней мы и поговорим в нашем материале.

Есть ли спрос на ипотеку в Украине?

По Украине во всю «ходят» слухи, что большинство жилья покупается только в ипотеку, но в реальности все совсем не так. Специалисты в этой сфере на открытой пресс-конференции заявили, что соотношение ипотеки к украинскому ВВП составляет не более 6 процентов, в то время как в развитых странах этот показатель равен 40-60 процентам. Вот и печальная реальность в нашей стране.

Однако эксперты уверяют, что у украинского ипотечного рынка есть огромный потенциал. Вот инвестиции в жилой фонд оцениваются в рамках 8-10 процентов в год на сдаче аренды, ну или в 20-40 процентов при перепродаже готовой квартиры, если она приобреталась на моменте строительства.

Что касается практики, то в Киеве и Киевской области лишь 3 процента от всех покупателей используют ипотеку при покупке жилья. Однако с января по октябрь (включительно) 2018 года в нашей стране было выдано ипотечных кредитов на сумму более 2 миллиардов гривен. Это официальные данные.

Если «разбить» эту сумму на средний размер ипотечного кредита (чуть больше 315 тысяч гривен), то получается, что в месяц в Украине выдают 600 кредитов по ипотеке. При этом вот за первые 3 месяца 2019 года в стране было проведено более 56 тысяч договора о покупке жилого фонда. Выходит, что ипотека занимает лишь 3-4 процента от общего количества покупаемого жилья в Украине.

При этом не стоит думать, что ипотека вообще не популярна в Украине. Она популярна, и приветствуется народом, просто ставки по такому кредиту отпугивают практически всех заинтересованных. На минуточку: процентная ставка на ипотеку в Украине составляет 21-23 процента годовых!

Читайте также: Как принять квартиру в новостройке: 10 полезных советов

Однако есть еще вариант с ипотекой со сниженными ставками от государства, но пока этот проект «стоит на месте». А ведь он мог бы значительно расшевелить рынок недвижимости, да и многие украинцы наконец-то получили бы собственные места для проживания.

Стоит отметить, что высокая процентная ставка появилась неспроста. На это есть ряд причин: плохая экономическая ситуация в стране, высокие риски, и высокая стоимость «длинных денег».

Поэтому многие опытные застройщики стараются работать с коммерческими банками и «опускать» ипотечную ставку для своих клиентов. Но, в основном, это касается киевских застройщиков.

Как оформить ипотеку в Украине?

Теперь поговорим о самой процедуре оформления ипотечного кредита. На самом деле здесь не все так просто, как «звучит».

Все дело в том, что не все украинские банки готовы выдавать ипотеку, да и не все застройщики идут на такие условия. Так, на первичке только 3 банка готовы давать ипотеку, ну а на вторичке – 10 банков во всей стране!

И ведь к этому нужно добавлять тот факт, что далеко не все застройщики сотрудничают с банками. Получается, что вы не можете выбрать квартиру в ипотеку там, где вам захотелось. Это нужно делать только в тех жилых комплексах, чьи застройщики имеют договоренность с банками. Что такое ипотека и для чего она нужна, подробно читайте в нашем материале.

В любом случае, такие сотрудничества между застройщиком и банком очень выгодны для покупателей жилой недвижимости, ведь благодаря этому в первые годы вы получаете пониженную процентную ставку. И это хоть немного облегчит жизнь ипотечника.

Ипотека

Теперь же к самой процедуре!

Для начала вам нужно выбрать объект ипотечного кредитования, а после смотреть предложения от банка. И вот здесь уже не будет ничего сложного, ведь банк и застройщики между собой уже все обговорили и договорились, и вы точно не останетесь в минусе.

Какое жилье в Украине выбирают под ипотеку?

Как вы уже успели понять, украинцев активно отпугивают высокие процентные ставки по ипотеке, но в целом, потенциальных обладателей ипотеки очень много. При том платить по 20 и больше процентов в год соглашаются единицы…

«Выплачивать ежегодно 22 процента за ипотеку, пускай даже пять лет, это уже переплата в два раза. То есть за эти деньги можно было бы купить две квартиры, а в некоторых случаях и все три, ведь мало кто берет ипотеку лишь на 5 лет», — утверждают эксперты по аналитике недвижимости.

Эксперты также отмечают, что в Украине ипотеку можно взять и на 25 лет, но в основном все ипотечники пытаются «закрыть» ее как можно скорее. Обычно этот процесс занимает у них от 3 до 7 лет (в среднем). Так что украинцы в основной своей массе берут ипотеку сроком на 10 лет.

При всем этом нужно понимать, что общая сумма выплаты по ипотеке зависит от многих факторов. Давайте возьмем на примере один из вариантов: У нас есть квартира в Киеве 52 квадрата за цену в 1,3 миллиона гривен. Делаем первый взнос в размере 30 процентов или 390 тысяч гривен, а ипотеку оформляем сроком на 15 лет. В итоге за 15 лет мы выплатим на 1,4 миллиона больше, чем взяли. Если учесть, что тело кредита составляло всего 910 тысяч гривен, то переплата составила порядка 150 процентов! Ничего так сумма.

Поэтому ипотеку и берут в основном для бюджетных вариантов жилья – на квартиры до 50-60 тысяч долларов. Ну а срок уже отталкивается от первого взноса и платежеспособности самого заемщика.

При этом в банке уверяют, что чаще всего украинцы берут в ипотеку одно-двух-комнатные квартиры класса «эконом», и платят люди «очень быстро» (дабы переплатить как можно меньше).

Если говорить о средних суммах ипотечного кредитования, то в банке выдают следующую информацию: «В среднем украинцы берут в ипотеку около 550 тысяч гривен, выплачивая 30-40 процентов от стоимости квартиры сразу же».

Спрос на ипотеку: Есть ли они и будет ли увеличиваться?

Да, в какой-то момент рынок ипотечного кредитования в Украине был совершенно в плачевном состоянии. Это касается времен кризиса, которые уже миновали. Да и вообще, после 2014 года рынок постепенно «оживал», и нынешней уровень – более-менее приемлемый. Однако расти все равно есть куда.

Вот, например, Украинский клуб недвижимости создал свой прогноз, согласно которому к концу текущего года украинцы увеличат свою заинтересованность в ипотечном кредитовании на четверть. И для этого есть все основания: «Сейчас только украинцы с доходом выше среднего могут взять квартиру в кредит. Но таких людей предостаточно. Да, высокие ставки по ипотеке отталкивают многих потенциальных клиентов, но с каждым годом рост есть, и он существенный».

Читайте также: Приобретение ипотеки для молодой семьи 2019

«Вообще же для улучшения климата на рынке ипотечного кредитования нужно менять наше законодательство. Сейчас же нужно снизить ставку, развить инструменты для рефинансирования кредитов, а также получить поддержку от Нацбанка. Только так рынок действительно заставит о себе говорить», — заявили в УКН.

Эксперты также отмечают, что ипотека – непростое дело, которое напрямую зависит от состояния экономики целой страны. Ведь действительно, сейчас большинство украинцев получает зарплату «втемную». То есть получается, что даже платежеспособные клиенты не могут получить ипотеку, ведь официально их доходы ниже необходимого минимума.

«Ипотечное кредитование манило людей раньше, да и сейчас привлекает. Однако процентная ставка всех отталкивает. Нужно приблизить процентную ставку по ипотеке к арендной ставке за приблизительно такую же квартиру, и тогда клиенты побегут к банкам за ипотекой. Кроме того, если банки «смягчат» свою политику, то количество сделок с недвижимостью в Украине возрастёт в разы», — заявляют в City Development Solutions.

Кроме того, эксперты порассуждали и относительно возможного снижения ставки на несколько процентов: «Да, если ставка снизится хотя бы на 2 процента, то клиентов у банков станет намного больше. По нашим расчетам, даже такое снижение увеличит число клиентов на 20 процентов Однако для стабильной работы рынка ипотечного кредитования нужна процентная ставка ниже 15 процентов годовых, а не 20-22, как мы имеем сейчас».